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建行棗莊嶧城支行:試論綠色轉型背景下商業銀行的風險和機遇

2019/10/28 20:56:15  文章來源:第一金融網  作者:于大泳
文章簡介:

當前,社會經濟生產與消費活動,正對我們人類賴以生存的環境產生著極大的影響,粗放型的經濟生產模式導致的環境污染、生態退化和產業結構不合理等諸多問題逐漸暴露出來。隨著中國經濟進入新常態,如何有效地減少污染,實現綠色經濟轉型,成為制約我國經濟社會可持續發展的瓶頸問題。

一、商業銀行在推動經濟綠色轉型中的作用

商業銀行在實現綠色轉型與可持續發展中占據重要地位,商業銀行在社會經濟中肩負著信用中介和金融服務的基本職能,當這些職能被頻繁地用于對環境和社會有害的活動時,商業銀行也會成為環境破壞的行為主體。反之,若商業銀行的職能被廣泛運用于保護環境的活動中,將會對融資主體的行為產生重要影響。這是因為商業銀行通過其所提供的一系列金融服務與資金支持,可對其所支持的企業與客戶施加影響,甚至有能力左右項目最終是否能夠得以施行。

商業銀行能夠影響到其支持的企業與項目的生產活動,并有效遏制其對環境所產生的負面作用,推進綠色技術的開發與應用。顯然,商業銀行在通過控制資金流向,引導企業扭轉污染環境、浪費資源的粗放經營模式,助推綠色經濟轉型中起著不可替代的作用。

二、綠色轉型背景下商業銀行面臨新風險

當前,由于公眾已意識到環境問題的嚴重性,加強環境監督和法規健全性的呼聲日益高漲,實體經濟所面臨的環境風險日益嚴峻,從而使金融機構也暴露于相關風險之下。

在通常意義上,銀行業被普遍認為是一個清潔的、高新技術服務行業,很少有人認為商業銀行會對我們的環境產生嚴重的負面影響。然而事實卻恰恰相反,近些年來,商業銀行缺乏環保意識的信貸活動不僅在生物多樣性、氣候變化、水資源與空氣污染、資源使用上產生損害,而且也將給自身帶來不可估量的財務損失和名譽損害。當商業銀行的客戶因為環境問題而不得不半途終止項目或受到嚴重的環境法制裁時,商業銀行極有可能將無法收回貸款并使自身蒙羞。因此,在綠色轉型與可持續發展的背景下,如果商業銀行不將環境影響納入其信貸的標準,將帶來一系列嚴重的風險,這些風險可以分為如下幾類。

一是債務人違約風險。如果債務人因為高污染、高排放等環境危害問題而違反相關法規,不得不做出補償行為并為此支付大筆的賠償與罰款,債務人的償債能力將受到削弱,甚至破產。例如,山東省一家造紙企業由于污染嚴重,被勒令投入1.1億元的巨額資金治污,導致該企業的現金流入為負,根本不可能按期償還當地銀行的貸款。二是擔保資產貶值風險。債務人用于擔保的資產將有可能受到污染,例如化學性污染。相應的,債務人的擔保性資產將面臨貶值的風險,影響到債務人的償債能力。三是市場轉變風險。近些年來,消費者不斷提高的環境意識和越來越嚴格的環境法規正在改變著市場。環境意識和環境法規將使得一些債務人的商品很難在市場上再獲得青睞,這將間接影響到債務人對于商業銀行的償債能力。四是責任風險。由于銀行很有可能擁有部分債務人的擔保財產,因此商業銀行有責任賠償由該擔保財產所造成的環境污染或人身傷害。五是聲譽風險。商業銀行會因為其低下的環境與社會責任行為而流失部分股東與投資者,并損害商業聲譽。

三、綠色轉型為商業銀行帶來新機遇

綠色轉型與可持續發展在為商業銀行業務帶來上述風險的同時,也可為銀行業務創新提供大好機遇。

1.促進商業銀行的業務結構調整和優化。綠色轉型與可持續發展將逐步影響商業銀行信貸投放的行業及客戶結構,綠色轉型涉及電力、交通、建筑、冶金、化工、石化等多個行業,我國政府在將環境保護作為約束性指標納入國民經濟和社會發展中長期規劃后,隨之出臺的一系列優惠政策鼓勵支持綠色產業的發展,調整優化產業結構,逐步淘汰一些高耗能、高排放項目,上馬大批環保項目。我國是間接融資主導型國家,在產業結構調整優化過程中,商業銀行信貸投放的產業結構也必將隨之而調整。此外,環保產業屬新興產業,涉足環保領域的以中小企業居多。因此,商業銀行在支持綠色經濟發展的過程中,將伴隨著吸納新客戶及客戶結構的調整,這為商業銀行調整優化自身業務結構提供了機遇。

2.綠色將成為銀行業的新核心競爭力要素。綠色轉型與可持續發展以節能減排為重點,將推動人們生活方式和消費模式的變革。綠色生活和綠色消費的理念將被倡導,例如綠色建筑和住宅、環保汽車消費等將成為新的消費模式。屆時,對銀行而言,環境保護與可持續發展將滲透在業務與產品競爭中,成為銀行業新的核心競爭要素之一。其次,綠色轉型與可持續發展將進一步拓展商業銀行業務空間。同時,商業銀行能夠充分利用綠色行業發展所產生的巨大資金需求,通過投資綠色行業,增加自身新的盈利增長點。國外股票市場上,綠色行業表現良好的企業日益增多。事實上,通過信貸投向逐漸向符合綠色要求的領域和行業傾斜,符合中國短期經濟增長目標和長期轉變經濟增長方式的雙重目標的有機結合,還能通過綠色經濟的發展帶動實體經濟。

3.推動商業銀行金融創新。綠色轉型與可持續發展將推進綠色金融的發展,促進國際交易與合作,驅動商業銀行金融交易工具及技術創新。比如碳金融,其作為一項全新的業務,客觀要求商業銀行創新業務運作模式、金融產品服務、風險管理方式和定價能力。商業銀行在為低碳業務提供融資租賃、財務顧問、資金賬戶管理、基金托管等業務時可驅動其金融創新。我國商業銀行通過碳金融交易可以加強與國際金融機構之間的業務往來,更多地開展國際合作。

四、商業銀行發展綠色金融,支持經濟綠色轉型的建議

1.培育綠色文化,提高自身軟實力。商業銀行在追逐利潤的過程中,要將綠色文化融入經營理念之內,在銀行內部培育綠色文化,自覺承擔綠色環保的社會責任。首先,銀行機構應將綠色金融理念納入企業價值觀念和發展愿景之中,提高銀行發展綠色金融,促進經濟綠色轉型的使命感。其次,商業銀行應積極公開綠色金融戰略和政策,充分披露綠色金融發展狀況,主動接受大眾監督,在社會上塑造綠色形象。再次,銀行要重視自身的環境和社會表現,加強綠色金融理念宣傳教育,鼓勵員工積極參與本機構或其他社會組織開展的環境和社會公益活動;推行綠色辦公,提高集約化管理水平。最后,商業銀行應制定相關制度,通過設置綠色通道、簡化程序等措施鼓勵企業參與綠色金融。

2.立足本行實際,逐步發展綠色信貸。在執行過程中,商業銀行應立足實際,選擇合適的綠色業務作為切入點。一方面,商業銀行需根據國家環保法律法規、產業政策、行業準入政策等規定,明確綠色信貸的支持方向和重點領域,對國家重點調控的限制類以及有重大環境和社會風險的行業制定專業的授信指引,實行有差別、動態的授信政策。另一方面,商業銀行應建立有利于綠色信貸創新的工作機制,在有效控制風險和商業可持續的前提下,推動綠色信貸流、產品和服務創新。在此基礎上,研究和總結綠色行業的融資需求,篩選信譽度高的客戶,為其設計綠色金融業務綜合性解決方案。

3.加強產品創新,提高綠色金融服務能力。發展綠色金融,歸根結底需要商業銀行提供相應的產品和服務。商業銀行只有通過不斷地創新金融產品和服務,才能夠滿足企業和大眾對綠色金融咨詢、理財、項目融資等中介服務的需求。我國商業銀行在綠色金融產品創新能力方面的欠缺,嚴重制約了綠色金融的發展。對此,我國商業銀行應主動進行內部制度改革和機構調整,招聘和培養綠色金融方面的專門人才,設置專門機構,進行綠色金融產品和服務的研發,從戰略高度重視綠色金融業務的發展。

4.借助外部力量,積極與第三方機構合作。商業銀行可以引入第三方機構,解決自身人才與專業知識不足的問題。我國綠色金融業務發展相對薄弱,但客戶需求并不小,具有很大的市場空間。短期內,商業銀行在無法獨自勝任綠色金融項目的情況下,可以引入第三方機構,協作設計綠色金融產品或對項目風險進行評估和擔保,在開拓商業銀行綠色金融業務的同時,減少商業銀行風險。

5.利用考核引導,落實激勵與約束措施。商業銀行應建立有效的綠色金融考核評價體系和獎懲機制,落實激勵約束措施,確保綠色金融持續有效地開展。

 

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