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金融科技賦能企業擁抱“新票據時代”——“聚智交融·和合共生”2019商業票據高峰論壇成功舉行

2019/11/14 9:39:12  文章來源:第一金融網  作者:佚名
文章簡介:為貫徹落實黨中央國務院要求,進一步增強票據服務實體經濟的能力,健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系。

——聚智交融·和合共生”2019商業票據高峰論壇成功舉行

為貫徹落實黨中央國務院要求,進一步增強票據服務實體經濟的能力,健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系。1113日,由交通銀行、鳳凰網財經聯合主辦的聚智交融·和合共生商業票據高峰論壇在南京舉行,來自票據業的專家學者、金融機構、企業家代表匯聚金陵,共同探討商業票據服務實體經濟發展的新思路。

 

中國票據發展指數遠高于經濟增速

1979年第一單商業匯票簽發,40年來,中國票據市場經歷了從無到有、從單一到豐富的跨越式的發展。簡單講,票據是集支付、計算、融資、投資、交易調控于一體的信用工具,表現在支付結算功能方面具有先天的支付結算優勢以及盤活資產優勢。2019年,隨著政策制度的不斷完善,新技術的更新應用,票據服務中小企業融資和實體經濟的能力進一步增強。

今年以來,票據在產業鏈上下游企業中的作用進一步激發,企業使用票據的意愿顯著提升,目前全國使用票據的企業超過260萬家,中小企業占比超三分之二。前三季度企業簽發票據15萬億,同比增長14%,累計辦理貼現9萬億元,同比增長34%。貼現融資利率同比下降22%,票據二級市場交易量達到40萬億元,同比增長25%。上海票據交易所副總裁歐韻君女士用了一組增長數據,臨摹了2019年的票據市場。

 

作為鏈接實體經濟和金融市場的重要紐帶,票據對解決企業融資難、融資貴問題,促進實體經濟健康發展,發揮著至關重要的作用。近年來,隨著上海票據交易所的成立,一系列改革舉措也在不斷出臺,票據市場運行效率和創新動能顯著提升。江西財經大學九銀票據研究院執行院長兼學術委員會主任肖小和先生直言,目前中國的票據發展指數要遠遠高于經濟增長速度。

 

江西財經大學九銀票據研究院通過票據與經濟、金融、價格、票據的風險因素、票據的創新因素這五大關系維度,研究發布了中國票據發展指數。“2015年中國票據發展指數最高值是12000多點,2016年、2017年受風險防范與經濟調控影響,票據逐步回歸原本,發展指數出現下行。此后的2018年,票據系統上線,為全國票據市場創造良好條件,票據發展指數在去年達到了13699個點,年增長20.5%,而實際上2018年當年的GDP只有6.6%。從票據發展指數講,是遠遠高于經濟增速的。

對于這樣一種既能點對點為企業服務,又能為商業銀行緩釋流動資金,還能傳導央行貨幣政策多功能一體的不可多得的金融政策工具,此時站在金融科技創新的大環境下,探討商業票據服務實體經濟發展的新思路具有非常重要的意義。

商業銀行用金融科技賦能企業 解決三大痛點

目前,以大數據、區塊鏈、移動互聯和人工智能等為代表的金融科技風起云涌,也驅動著票據市場創新發展。近年來,票付通、貼現通標準化票據等新型票據業務模式不斷涌現,極大提升了市場創新的活力和服務實體經濟的質量。

尤其隨著201612月上海票據交易所的正式成立,標志著中國票據市場邁入了電子化、全國一體化、標準化發展的新階段,上海也自然成為了票據市場的主陣地,各家商業銀行紛紛用科技賦能業務,助力企業發展。而深耕于此的交通銀行更是行業龍頭,積極打造票據生態圈的同時,深化銀企合作、提升銀行服務能力。

論壇上,交通銀行首次發布蘊通票據大掌柜這一票據綜合服務品牌,以進一步提升在支付結算、信用融通、交易投資等方面的專業服務水平,推進票據業務平臺化、數字化、場景化發展,全面滿足實體經濟對票據綜合化服務的需要。交通銀行公司機構業務部副總經理朱奕辰先生羅列了中小企業的三大痛點:如何快速拿到票據融資資金?怎樣最大程度降低融資成本?高效盤活票據資產有解嗎?

而互聯網科技時代,解決企業痛點的最有效方法就是用金融科技為企業賦能,即結合金融科技為企業提供更高效便捷的票據使用體驗,幫助客戶提高企業運營效率降低成本,最終從產業鏈角度,圍繞企業需求,聚焦企業的采購、銷售、產業協同等多維需求,為企業設計專屬方案。據介紹,目前交通銀行已實現票據業務全線上化辦理,后續還會從產業鏈視角做大上下游核心鏈金融,特別是在產品的開發與設計上更加突出專注、便捷、多元、普惠,以實現服務實體經濟的最終目標。

誠然,創新永遠是市場發展的動力。據悉,今年以來,票交所已相繼聯合多家金融機構貫徹創新開放共享的發展理念,解決了貼現市場存在多年的分散分割、魚龍混雜、信息不對稱問題,打通了貼現服務最后一公里。

未來已來:新票據時代創新與風險相伴

事實上,隨著金融科技與票據市場的深度融合,一個全流程、線上化、一站式的票據綜合服務時代已來。面對新票據時代,行業專家普遍認為,機遇與挑戰并存,創新與風險相伴。

這首先體現在票據市場的頂層設計與中國票據市場交易體系建設、信用體系的完善上。肖小和主任指出:新時代下,票據市場能否與時俱進,設計好與未來發展相適應、相匹配的中國票據市場框架體系尤為重要,應建立涵蓋票據承兌、貼現、轉貼、回購、再貼乃至評級等以人民銀行ECDS系統為基礎,票據交易所及地方央企、財務公司、中小銀行和規范民間票據平臺為補充的中國票據市場交易體系。同時,在強大國家信用同時,大力發展商業信用,尤其是創造和提升企業信用大環境。

而在推進票據業務平臺化、數字化、場景化發展的過程中,各家金融機構一方面努力提升在支付結算、信用融通、交易投資等方面的專業服務水平,滿足實體經濟對票據綜合化服務的需要,同時也在進一步強化票據市場的風險防范,尤其針對今年以來陸續暴露的票據行為人實際不符等風險隱患,金融機構紛紛完善身份識別業務,而票交所也通過制定統一規范規則完善基礎設施建設工作,從根本上消除風險點。

用交通銀行副行長侯維棟先生的話說,金融科技風起云涌,驅動票據市場創新發展,通過票據嵌入供應鏈融資,為上下游中小企業提供票據承兌、融資、標準化票據等量身定做式服務既是新票據時代下的大勢所趨,也是互聯網金融創新的最好詮釋。未來已來,一個和合共生的票據生態圈已初露其形。

 

· 相關信息:

交通銀行成立于1908年,今年是111周年,作為百年民族金融品牌的傳承者和中國銀行業改革的先行者,交通銀行始終堅持與實體經濟共生共榮,踐行走國際化綜合化道路,建最佳財富管理銀行的戰略內涵,在服務經濟社會發展的過程當中實現共同成長和價值創造。截至今年三季度,交通銀行總資產達9.93萬億元,排名《財富》雜志世界500強第150位,也列英國《銀行家》雜志,按照一級資本排名交通銀行目前排在全球的第11位。

截至今年三季度末,交通銀行辦理的票據承兌和貼現超過了6000億元,在上海票交所交易額超過了16000億,在這6000億當中服務企業客戶超過22000戶,其中小微企業占比達到四分之三。

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